33岁大姐跑银行165次存款$131万 被判重罪入狱
2019-12-17

       温哥华港湾(BCbay.com)烟雨综合报道:明星英达在美拆分存钱,最后惨遭重罚的案子,想必大家都还还记得。但有巨额现金放在身边,就总是有人愿意铤而走险——近日,状况重现且数额更加惊人,当然主人公不是英达了,而是一位33岁的美籍女子。

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       美国联邦检察官办公室表示,33岁的香奈特尔‧贾奈特(Chanetel Garnett)未依法申报多笔存款,最终因为现金拆分( structuring)存入银行而在纽约被定罪入狱12个月。

       在美国乃至整个北美,拆分是指企图逃税而隐暪高额现金的策略,运用这种策略的个人或公司存入较小额的款项以免银行向政府申报。法庭资料显示,Garnett从2016年8月8日到2017年9月6日期间,在美国商业银行(Bank of America)水牛城的多间分行,总共存款165次,总额达1313270元!

        这种作法属非法行为,一旦被抓到就会面临严重罚款和刑期。

        即使你每次存款数额很小,哪怕把5000元分成三天存入银行帐户避人耳目,银行仍可能提交"可疑活动报告"(SAR)。银行工作人员毕竟受过训练,普通人休想瞒天过海,他们如果认为迹象可疑,就会提出SAR报告。这种报告不会控告你犯法,但会提出警讯。如果针对你的这类报告很多,当局就会进行针对你的调查。

   而本案中,这位女士真的很“牛”,为避税不怕麻烦,她的最高记录是一天跑了8次不同的BOA银行分别存款,就是为了试图避联邦对每次现金存款超过1万元的申报规定。

        但大家看看,她逃过去了吗?

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  众所周知,按照美国法律要求,当你存入银行的金额超过1万美元时,银行按规定须填写名为现金交易报告(Cash Transaction Report)的表格。

  所以很多人为了避免银行柜台向上汇报,也为了避免自己被政府“盯梢”,就“自作聪明”
一厢情愿的认为只要每次存款9999,多存几次就万事大吉了。

       殊不知,拆分存钱也是违法,已经有很多人不但被没收财产,还惨遭罚款,甚至还有牢狱之灾,可千万别不当回事!

       当年中国导演英达不就是这样“中招”。

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       也是自英达在美国因为“蚂蚁搬家”存了46万美元差点被判10年的案件发生后,华人们对“巨款零存”涉嫌洗钱有了一定的概念。

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       2011年4月到2012年3月之间的11个月内,英达分50次存入六个账户共46万美元。在很多中国人看来,不就是多分几次存点钱吗,很正常,没毛病啊。但别忘了,这是在美国啊,这样干,不行!北美这边,存钱也是有规矩的,搞不好就给你扣个“洗钱”的帽子。

        前面我们说了,在美国存钱超一万就要填表的,要如实报告你的现金交易。

        这个案子中,英达和妻子的心理也和普通人一样,无非就是想避税而已。

        两口子在四家美国银行开了六个银行账户,每次存款金额都低于1万美元,这些现金有的是同一天从不同的银行存入,有的是分几天在同一家银行存入。英达觉得,这样的计划“天衣无缝”,可以顺利的绕过政府监控,以为能避开申报成功避税!

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      然而最终还是逃不过法眼,被联邦法官控告洗钱。最终他在康州联邦法庭达成和解,同意冻结部分资金并补交税款,合计29万美元(约200万人民币)。

     华裔蚂蚁搬家被重罚134万

       其实就在今年初,还有一个华人大哥复刻了一下英达案,惨遭重罚134万。

       这位大哥零零散散、每次刻意压低至1万美元以下,连续多周共存了40多万美元(约合268万元人民币)的现金,结果被银行报告其行为有洗钱之嫌,并触犯反洗钱法。等待他的,最终是罚款20万美元(约合134万元人民币)。

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       明明是存自己的钱,结果却损失惨重。但讲真这还不算最差的,2016年在美国达拉斯职教多年的一名65岁女教师琳达.范特若(Linda Nell Fantroy),被指控巨款零存,企图隐暪58万元的收入,结果她被判坐牢18个月,7栋房产被税局没收。

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       加拿大也是一样

      你觉得前面这些事儿都是发生在美国,我们人在加拿大就没事?

      告诉你不是这样的,加拿大也一样,不久前还有网友爆料,称好友在温哥华买房,为了付首期,朋友的父母找了好几个人分散汇款到她账户,可去取钱的时候却发现资金已经被冻结。原来是银行怀疑她是在洗钱,结果她的银行账户被查封了好长一段时间,等调查完了才解锁。不过还算好,总算没有官司缠身。

  在加拿大,自2015年起,境内所有银行,汇款公司,赌场都必须遵守一项规定,即任何人如果从海外汇款超过一万加元至加拿大,或是从本地汇出超过一万元至海外,都必须要报告给CRA(加拿大税务局)。

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  加拿大金融交易与报告分析中心(Financial Transactions and Reports Anlysis Centre)也一直在对与洗钱、恐怖主义和其他罪行有关的现金实行监控,这些数据来自警方、情报官员、银行、保险公司、证券商、财务公司、地产代理、赌场和其他方面。

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      那么在加拿大,一万以上的现金,到底怎么存?存多少银行不会报告?毋庸置疑:一万刀以上的现金存入,任何银行都必须马上上报;如果把一万分成两个五千,跑两家银行存呢?15天之内仍然必须上报。

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       如果不存现金,直接e-transfer或者银行汇款呢?

       答案是,电子转账在一天之内超过1万需要5天之内上报。

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       总之,很多华人存在误解:在银行存款不要超过1万。所以不嫌麻烦地去拆分进行存款。但是你要知道,这个行为本身就刚好掉进了坑:无论是存5000刀,还是9999刀都不犯法,但为了规避银行“上报”而这么做,那就是犯法。  

  此外,华人在海外为防止被控洗钱,一定要注意能够证明自己手中资金来源的合法性,这里最重要就是证明资金已经纳税。即便资金是赠予或借贷的,也要证明其已纳税,此外还要能证明你这笔交易的正当性。

       说到底,有钱人真的有有钱人的烦恼。

  总之,既然金钱来源合法,你就规规矩矩按照规定申报,申报金额不会因此被扣税或调查,千万不要耍小聪明或道听途说,以为万元以下存款就可以“逃避麻烦”,想想英达等“前辈”,这些“小聪明”害人还浅吗?

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