温村那些事儿（微信ID：wencunstory）锦晴综合报道：华人朋友请注意，中国出台重磅新规！

为完善反洗钱监管机制，进一步提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

核心内容冲上热搜

消息一经发布，《办法》中的核心内容就已经冲上热搜！

其中第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

可以看到，这一条有三个重点，分别是：

1、审核客户身份；

2、了解并登记资金来源；

3、了解并登记资金用途。

也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银行就会进一步核查办理人的真实身份，可能会需要进行一个身份登记。此外，银行还将审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。

包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但是即使超过5万也不会受到影响，只要在存取款时如实填写信息即可，无非是办理程序上可能会比之前要复杂一些。

如此说来，银行收紧了对超过5万及以上存取款的审查制度。为什么这样做呢？其实主要是针对那些想要洗黑钱、诈骗、贪污赌博等等一系列不法分子的违法犯罪行为，监管系统会有多种多样的方法，让这些不法分子无处藏身。

此外，从3月1日起，取款现金五万以上，银行也会核实了解办理人的这笔钱的用途，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前国内很多银行，都早已要求取款五万元或以上现金，需要提前进行预约登记。只要办理人的资金用途正当且进行了如实说明，例如买车买房、或者出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理，不会存在任何困难。

但明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么就势必会引起监管部门的注意。

阻止地下钱庄洗钱活动

讲真，这一次的政策调整，就是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升国内洗钱和恐怖融资风险防范能力。

如今，中国各地的消费者都早已习惯使用微信、支付宝等电子支付的手段了。但有资料显示大额现金的交易量并没有因此而减少，反而还呈持续增长的状态，主要集中在某些特定领域和特定人群中，流通率并不大。

因此，此次央行明确指出要加强管理大额现金的主要目的就只有一个：防范大额现金可能会带来的贪污腐败，以及阻止地下钱庄的洗钱活动！

地下钱庄在海外有多种多样的表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。

此前，加拿大警方层公开表示，加拿大涉及洗钱的金额不下几十亿，常见的洗钱的方式有以下几种：

存钱：把赃款分成小份，分批存入银行，每份通常低于1万元。

多渠道入账：买卖投资产品，或者从多个账户转账过来，伪装成购物和支付各种服务费用。

投资：购买地产、高档物品、风险投资

买通银行：买通银行职员参与洗钱，这种方式呈增长趋势。

通过货币服务和兑换机构：将现金交给这些机构，外币兑换后再汇出境外。还有购买本票、旅行支票等。

使用现金购物：现金购买车辆、珠宝、游艇、高档电器。

利用信用卡：一直多付信用卡账单，往账上存钱，使自己的信用余额很高，用于购买高额物品，或者兑成信用卡支票购物。

开设高现金流的商业掩护：开设餐馆、酒吧、夜店、货币兑换等高现金流的商店，把赃款混进每天的营业额中。

贷款洗钱：犯罪分子给同伙提供一笔大额资金，然后双方签订一个虚假的贷款协议，随后定期按照协议还款，进入流通渠道。

赌场：拿现金到赌场兑换筹码，最后换取支票入账。

私人换汇涉及违法

与此同时，本次《办法》的出台，也说明中国国家外汇管理局已经在大力加强外汇市场监管，严厉打击非法买卖外汇行为。或许仍然有人不知道，“私人换汇”也会涉及违法行为！

众所周知，私下现金换汇是洗钱的重灾区。换汇者无法确认现金出处，如果其来源是毒品交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。

而对于很多海外华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。

大家都知道，除了银行和正规换汇公司，“私人换汇”也是很多人的选择，一来图方便，二来汇率相对较实惠，但这样做其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。

也就是说，如果你不经过银行正规渠道用1万人民币换等值加币，然后通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入他人收款账户，他人直接给你等值加币。那么你们本质上就正在进行“变相买卖外汇”，一个不小心就面临牢狱之灾。

当然有的人会说，自己的数额小，不到几百万不用被判刑。但事实上，根据最高检和最高法负责人的讲话：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。

而根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》，非法换汇超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役！非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑！

不光国内，海外管控更加严格，不久前就曾有在美国的中国留学生，因帮助朋友私下换汇，被警方收押，并因涉嫌洗黑钱而被判缓刑！还有一名华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元，在高速公路遇意大利警方例行检查，现金当场被扣，同样面临刑责！

天网恢恢，疏而不漏，不管你用什么方式，多隐蔽的途径，只要你进行私人换汇，无论国内，还是国外，终归是能被查到的。

所以奉劝各位生活在加拿大的华人朋友，无论你是老板、打工人还是留学生，有换汇需求的时候，千万别怕麻烦，也不要贪图小利，规规矩矩选择正规渠道，跟朋友私下换汇、个人非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，千万不能再用了。