温哥华港湾（BCbay.com）肖莉综合报道：最近，一则重磅消息，牵动了不少华人家庭的神经。

史上最严跨境汇款新规可能就要来了：人民币5000元以上必须实名，相关信息要保存10年！

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)，并向社会公开征求意见，截止日期为9月3日。

对于海外华人来说，这份新规最引人注目的地方就是进一步收紧了资金跨境流动时的身份核查。

根据管理办法，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性。

也就是说，以后从中国往境外汇款，只要单笔超过5000元人民币或外币等值1000美元以上，就必须实名核实身份。

相关信息还会随款传递到境外银行，并且保存至少10年！

这项管理办法一旦实施，华人们需要注意以下几点：

1️⃣ 门槛大幅降低

以前大家熟悉的跨境汇款监管线往往是1万美元，而今后是5000元人民币起就要核实身份、随款传递信息。

也就是说，很多原本“小额”的汇款，现在也要走实名合规的流程。

2️⃣ 信息要“随款走”，可追溯

汇款时，金融机构要核对姓名、账号、住址等基本信息。

如果在该机构没有开户，还得登记身份证号、联系方式等。此外，境外来款如果信息不全，接收机构也应要求对方补齐。

所有信息不仅存档10年，还会传到境外银行，确保全链条可追踪。

3️⃣ 监管范围扩大

监管范围不仅仅是银行，还包含六大类金融机构，如证券、信托、小贷、保险、资产管理机构。

尤其首次将“非银行支付机构”单独列出，意味着用支付宝、微信跨境转账，同样要遵守这套规则。

4️⃣ 零容忍可疑交易

新规还规定：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。

即使金额不到5000元，如果系统识别出高风险特征(比如多人频繁小额汇到同一个境外账户、资金用途和身份不符等)，也可能会被拦截或上报。

换句话说，“蚂蚁搬家式”分拆转账越来越行不通。

很多人最关心的一个问题是：普通人日常转账会不会受到影响？

比如目前，国内个人每年跨境汇款的额度是5万美金，今后要给家中留学的孩子汇学费和生活费，是一次性汇款5万美金，还是分成多次转款？

有专业人士认为，新规如果实施后，对绝大多数人应该都不会受到太大影响。只要填写真实信息和用途，该怎么汇就怎么汇，应该不会遇到额外的麻烦。

毕竟监管部门主要关心的，是这笔资金来源是否合规，以及用途是否真实，比如是不是用于留学、旅游、生活费等。

跨境汇款新规，看似“收紧”，其实可能只是更加规范。只要资金来源合法、用途合理、资料齐全，正规渠道依然畅通。

对我们华人家庭来说，准备更细致一些，也许反而能减少中途被卡的麻烦。